ביטוח רכב ביטוח משכנתא ביטוח דירה מימון לרכב הלוואה לרכב
קבל הצעות עבור ביטוח משכנתא בנגיעת עכבר

ממה מורכבת עלות ביטוח משכנתא

במאמר זה נעסוק בעלות פוליסת ביטוח משכנתא ונבחן מספר דרכים להוזיל את הפרמיה, אך תחילה עלינו להבין ממה מורכבת הפוליסה ומהו בעצם ביטוח משכנתא. משכנתא הוא סכום כסף גדול אשר נלקח בהלוואה מהבנק, בדר"כ במטרה לרכוש דירה. כאשר הבנק מלווה לנו סכומיי כסף גדולים הוא מבקש לוודא כי אכן יש ביכולתנו לעמוד בתשלומים, ועל מנת להבטיח שהכסף אכן יוחזר, הבנק דורש, בין היתר, לבטח את המשכנתא. ביטוח משכנתא מורכב משילוב של שני ביטוחים: ביטוח חיים וביטוח מבנה:

ביטוח חיים למשכנתא

נכלל בביטוח משכנתא למקרה שאחד מבני הזוג נפטר. במקרה כזה חברת הביטוח תשחרר את בן הזוג הנותר מתשלום יתרת המשכנתא. הכיסוי הסטנדרטי אינו כולל סעיפים נוספים בדבר אובדן יכולת עבודה עקב נכות או מחלה קשה, ועל מנת לשלבם בביטוח ניתן לרכוש תוספות משדרגות בתוספת תשלום.

חשוב לשים לב להבדל שבין ביטוח חיים הנרכש במסגרת ביטוח משכנתא, לבין ביטוח חיים רגיל. למרות שהכותרת עלולה לבלבל, הרי מדובר בשני ביטוחים שונים בתכלית: ביטוח חיים במסגרת ביטוח משכנתא מחסה אך ורק את המשכנתא, הכוונה היא שבמקרה של מוות חברת הביטוח תעביר כסף לבנק בכדי לשחרר את בן הזוג הנותר מתשלום יתרת המשכנתא, אך היא לא תעביר כספים למשפחה במטרה להגן על מצבה הכלכלי. כדי להבטיח שרמת חייה של המשפחה מבחינה כלכלית אכן תישמר יש צורך בביטוח חיים רגיל. להרחבה בעניין זה ראו ביטוח חיים.

ביטוח מבנה למשכנתא

מעניק כיסוי במקרה של נזק לנכס שלשמו נלקחה המשכנתא (שריפה, רעידת אדמה וכו'). במקרה כזה תשלם חברת הביטוח את גובה המשכנתא לבנק ובמידה וישאר עודף היא תפריש את יתרת הכסף למוטב על פרמיית הביטוח.

טיפ חשוב! גובה הביטוח חייב לתאום את גובה יתרת ההלוואה, אך אין זה אומר שזאת האופציה היחידה שלכם, באפשרותכם לקבוע כי גובה הפוליסה יתאם את שווי הנכס המבוטח ועל ידי כך אתם למעשה מבטיחים לעצמכם כי במקרה של נזק למבנה בהכרח יוותר עודף אשר יוחזר לידכם. זהו סוג של ביטוח דירה עקיף, אך כמובן שאין הוא בא כתחליף לביטוח דירה מלא, אלא כהגנה נוספת. להרחבה בנושא ביטוח דירה ראו רכישת ביטוח דירה.

עכשיו כשהבנו ממה מורכבת הפוליסה אנו יכולים להבין כיצב נקבעת עלות הפרמיה. עלות ביטוח משכנתא נקבעת בהתאם לשני פרמטרים:

נתוני המבוטח

גיל, מין, עיסוק ומצב בריאותי. חברת הביטוח לומדת דרך נתונים אלו על אורך חייו של המבוטח ויודעת לחשב בהתאם להם את רמת הסיכון בה הוא נמצא. ככל שהמבוטח הוא בעל בריאות טובה, ללא היסטוריה רפואית של מחלות וניתוחים – כך עלות הפרמיה תפחת, בעוד שאם אתם מעשנים לדוגמא – הדבר יביא לייקור הפרמיה.

במידה שהנכם מבקשים להוזיל את הפוליסה ייתכן שהיא כוללת מיני הרחבות שלא מתאימות לכם ולכן תוכלו להסירן במטרה להוזיל את הפרמיה. השתדלו לשמור על אורך חיים בריא עד כמה שאפשר, זוהי עובדה כי מעשנים נאלצים לשלם יותר כיוון שהם משתייכים לקבוצת סיכון גבוהה יותר.

נתוני המשכנתא

בהתאם למה שנכתב קודם, גובה הביטוח המינימלי חייב לתאום את סכום המשכנתא. הפוליסה חייבת להיות שוות ערך לסכום יתרת המשכנתא שנותרנו חייבים בבנק. הפרמיה מורכבת משכלול סכום המשכנתא עם אורך תקופת התשלום, גובה ההחזר החודשית והריבית. כדי לחשב במדוייק את עלות הפוליסה אתם יכולים להעזר במחשבון משכנתא באינטרנט: מחשבון משכנתא הוא כלי פשוט ויעיל העוזר לכם לבצע חישוב החזרי משכנתא. הוא מאפשר לכם להזין לתוכו נתונים משתנים במטרה לבחון כיצד שינוי אחד מהם ישפיע על היתר. כמובן שהמחשבון אינו משמש כתחליף לפגישה עם יועץ משכנתאות.

ממה מורכבת עלות ביטוח משכנתא

קבל טופס הצעה עבור ביטוח משכנתא
ביטוחים נוספים באתר
ביטוח משכנתא ביטוח דירה
מאמרים מתחום ביטוח משכנתא
ביטוח מבנה ביטוח תכולה רכישת ביטוח דירה ביטוח דירה שכורה ביטוח דירה השוואה כיצד להשוות מחירי ביטוח דירה ביטוח דירה רמי לוי