|
במאמר זה נסביר מהו גבול אחריות, האם סעיף זה תקף בכל הפוליסות השונות או מתאים רק לביטוח מסויים וכיצד קובעים את גובה גבול האחריות בפוליסת ביטוח רכב. כידוע, ישנם שלושה סוגים מרכזיים של ביטוח רכב והם: ביטוח חובה, ביטוח צד ג וביטוח מקיף. כל פוליסה מורכבת מאינספור תנאים וכיסויים כאשר ביטוח חובה מעניק כיסוי במקרה של נסקי גוף בעוד ביטוח מקיף וצד ג מעניקים כיסוי במקרה של נזקי רכב ורכוש.
בין התנאים המצויים בפוליסות השונות ניתן למצוא את סעיף דמי השתתפות עצמית (סכום כסף שנקבע מראש בעת רכישת הפוליסה ואשר אליו מחוייב המבוטח בעת תביעת החברה המבטחת) וכתבי שירות המאפשרים לרכוש הרחבות ותוספות לפוליסה. בנוסף, ניתן למצוא את סעיף גבול האחריות.
מהו גבול אחריות בפוליסת ביטוח רכב?
סעיף גבול האחריות מציין מהו הסכום המקסימלי אותו תשלם החברה המבטחת במקרה של נזק. גובה גבול האחריות נקבע מראש בעת רכישת הפוליסה והוא אחד ממרכיבי הפרמיה. במקרה של תביעה ובהתאם לתנאי הפוליסה, החברה המבטחת תפצה את המבוטח עבור הנזק אבל רק עד הסכום הנקוב בגבול האחריות. במידה וגובה הנזק עולה על גובה סכום האחריות, ייאלץ המבוטח להשלים את החסר מכיסו הפרטי.
מדוע חברות הביטוח משלבות את סעיף גבול האחריות בפוליסת ביטוח רכב?
כל חברות הביטוח הפועלות בארץ משלבות סעיף גבול אחריות בפוליסות השונות. למעשה, ניתן למצוא את סעיף גבול האחריות לא רק בפוליסות ביטוח רכב שונות אלא גם בביטוח דירה, מבנה, תכולה, ביטוח בריאות וכדומה. הסיבה שחברות הביטוח משלבות סעיף זה בכל הפוליסות היא כיוון שאין ביכולתם לצפות מראש את גובה הנזק ולכן אינן יכולות להתחייב לסכום פיצוי אינסופי.
דמיינו למשל סיטואציה בה מתרחש חלילה תאונת דרכים והנהג המבוטח מתנגש בחזית של חנות תכשיטים ואשר מעוצמת ההתנגשות התפזרו כל התכשיטים היקרים וחלקם אף עבדו בביוב או נגנבו בעמולה. במידה ולמבוטח יש פוליסת ביטוח מקיף הרי שהחברה המטחת מחוייבת לפצות את בעלי החנות עבור הנזק שנגרם - אבל מה קורה אם הנזק מוערך במיליוני שקלים? בכדי להגן על עצמן מפשיטת רגל וחוסר יכולת לעמוד בגובה הפיצוי, חברות הביטוח קובעות מראש מהו גבול האחריות אליו הן מחוייבות.
כמובן שככל שגבול האחריות גבוה יותר כך עדיף - ולכן יש לבדוק היטב מספר פוליסות ביטוח רכב והשוות לא רק בין העלויות השונות אלא גם בין גבול האחריות אליו מתחייבת כל חברה מבטחת.
|
